연말정산을 요약하면 남들은 ’13개월 월급’이라고 부른다. 1년 동안 지출이 비슷하고 세금 환급액이 동년배보다 현저히 낮다면 세금 전략을 검토해야 합니다. 13개월에 더 많은 월급을 받기 위해 지금 해야 할 일과 연말 전에 가입하기 위해 연금 저축 계좌에 어떤 세금 혜택이 있는지 알아보십시오.
연말정산, 누가 더 받나?
연말정산은 초보자나 여러 번 해본 사람에게는 쉬운 일이 아닙니다. 각 프로젝트마다 주의해야 할 사항이 많지만 매년 세금 변경 사항이 있습니다. 올해 2022년 연말 청산을 하려면 무엇을 알아야 할까요? 크게 다섯 가지 변경 사항이 있습니다. 신용카드 소득공제 청구기한은 2025년까지 3년 연장되며, 대중교통수단 공제율은 올 하반기 한시적으로 인상된다. 이 밖에도 주요 내용은 월세 공제율 인상, 기부금 공제율 한시적 연장, 주택청약저축소득 종합공제기간 연장, 주택임대차금 상환 원리금 공제한도 상향 등이다. 연말정산은 홈택스(www.hometax.go.kr)를 이용하시면 매우 편리합니다. ‘연말청산 미리보기 서비스’를 통해 누락된 공제액이 있는지, 환급 가능한 세금은 얼마나 되는지 미리 알아두는 것도 큰 도움이 된다. 특히 올해가 가기 전에 세액공제 혜택을 최대한 받을 수 있도록 지금 준비하는 것이 가장 좋습니다.
퇴직연금 저축, 일단 저축하면 혜택을 받을 수 있습니다. 왜 안 됩니까?
연금저축, IRP 등 연금계좌는 연말정산 세액공제의 대표적인 비과세 상품입니다. 그 중 연금저축은 개인연금에 속하는 펀드, 신탁, 보험 등 3종으로 구분된다. 세법상 연금저축과 IRP 연금계좌의 최대 세액공제 한도는 700만원이다. 다만 5년 이상의 납부기간과 중도해지 시 세액, 연간 납부한도가 1800만원이라는 점을 감안하면 무조건 한도를 채우기보다는 전략적으로 활용하는 것이 좋다. 이렇게 하면 연말에 효과적인 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 청년들을 위해 연말에 세금을 내는 초심자라면 ‘연금저축펀드’에 주목해야 한다. 실제로 최근 ETF에 편입될 수 있는 각종 연기금, 연금저축펀드 등 적극적인 투자를 선호하는 젊은층 사이에서 청약이 늘고 있다. 세액공제를 활용하면서 적극적인 투자를 통해 노후자금을 확보하는 것도 하나의 방안으로 보인다.
세금감면 혜택과 연금저축으로 스마트하게!
연금저축은 노후생활 필수품으로 최소 5년 이상 납입하여 55세부터 연금으로 받는 상품입니다. 소득에 따라 연간 최대 300만~400만원까지 공제받을 수 있으며, 세액공제율은 13.2~16.5%다. 세액공제 한도인 400만원에 미치지 못하더라도 최대 16.5%(총급여 5500만원 미만)까지 세액공제를 받을 수 있다. 투자금이 적은 MZ세대에게는 ‘과세유예’ 부분이 매력적인 장점이다. 절세 금액을 통한 투자 증대 효과를 기대할 수 있기 때문이다. 또한 금융투자세 제도 개편 여부에 따라 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세가 3.3%~5.5%로 낮아지는 ‘저세율’이 연금의 큰 장점이다. 저축, 장기 투자. 또한 자산운용사들이 퇴직연금에 적합한 상품을 지속적으로 선보이고 있어 선택의 폭은 더욱 넓어질 전망이다. 연금저축계좌 관리는 일반계좌와 크게 다르지 않습니다. 키움증권의 경우 거래시 “연금적금” 계좌를 선택하기만 하면 일반계좌처럼 쉽게 HTS, MTS를 거래할 수 있습니다. 등록을 하지 않으셨다면 연말 이전에 등록하셔서 연말 세액공제 혜택을 받으시는 것을 추천드립니다. 키움증권 모바일 앱 히어로문S#을 이용하시면 보다 편리하게 연금저축을 개설하실 수 있습니다 메인 메뉴에서 “금융상품” → “연금” → “연금계좌개설” 또는 “비대면 -얼굴 – 얼굴 계정’.
연말정산 꿀팁, 퇴직적금 이체시스템 활용법
연금저축의 주요 투자상품은 자금이기 때문에 수수료와 이주 고려사항 등이 고려되는 상황이 있다. 이 경우 세제혜택을 유지하면서 기존의 슈퍼저축계좌를 다른 금융기관으로 자유롭게 이체할 수 있는 제도를 이용하면 쉽게 해결된다. 먼저 이체할 금융기관에 연금저축을 개설한 후 연금이체를 신청합니다. 이후 전화 등으로 이사의사를 확인한 후 이사가 완료된 후 연금저축잔고를 확인하고 신규매입을 신청하시면 됩니다. 그렇게 어렵지 않으니 지금 도전해 봅시다.
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키움증권 준법감시인 시험 제22-03018호(2022.11.09 ~ 2023.11.08) ※ 투자자는 키움증권에<集体投资证券>사전 투자(간이) 투자에 대한 자세한 설명은 매뉴얼 및 집합투자 규정을 참조하시기 바랍니다. ※예금자보호법에 의거 금융상품<集体投资证券>예금보험공사의 보호를 받지 못합니다. 원금손실(0~100%)이 발생할 수 있으며 손실은 귀속됩니다. ※ 추가 증권거래비용 및 기타 수수료가 발생할 수 있습니다. ※과거 경영실적이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다. ※기타소득(16.5%)은 비연금적용 ※향후 세법개정 등에 따라 과세표준 및 과세방법이 변경될 수 있음